黄益平：消费券等数字金融“三大创新”演绎杰

中新经纬客户端7月25日电 “以科技创新为基础的数字金融讲述了一个非常杰出的中国故事。尤其是疫情期间，移动支付、无接触贷款、消费券、远程开户让数字金融在打通经济血脉中发挥了关键作用。”在数字金融开放研究尖峰计划的年度峰会的开场演讲中，北京大学国家发展研究院副院长黄益平表示。

在黄益平看来，移动支付、无接触贷款、消费券这三种数字金融创新工具，不仅是中国经济的抗疫神器，也成为疫后经济恢复的“三驾数字马车”。

中国社科院副院长李杨对此表示赞同，他认为，上述数字金融的创新使得整个社会经济的触角也得到了极大的延展，触达了普罗大众，让中国在数字发展方面进入了全球一线阵营。

而数字金融恰恰在疫情中及其后在缓解小微主题融资难方面发挥了关键的作用。今年3月，全国工商联联合网商银行及100多家金融机构共同发起和参与了“无接触贷款”计划，通过支付宝的大数据风控，以“3分钟申请，1秒钟放款，0人工干预”的310模式精准触达超过1000万家小微商家，为它们雪中送炭，解了燃眉之急。

在黄益平看来，以网商银行的“310”模式为代表的科技信贷就是从中国开始的，现在包括美国、阿根廷、印度等国及非洲一些国家都在跟进这种模式，“中国不仅创造了这种模式，而且信贷的质量及规模都领先全球，成为破解全球普惠金融难题的先行者。”

而进入复工复产阶段，消费券又对经济产生了巨大的拉动效应。据统计，3-6月，全国共超过170个城市通过支付宝发放了逾百亿元消费券，7月1日-17日，支付宝发放的全国版消费券吸引了超1000万小店商家主动报名，通过支付宝可直接核销优惠金额，最终撬动了10亿客流消费。

近年来，支付宝等互联网平台在以数字技术赋能传统产业，以服务业为主的个体户小店无疑是受益最深的一个群体。通过二维码收单，小店积累了信用，进而可以获得网商银行的无接触贷款。

随着数字生活转型加速，尤其是疫情以来服务业数字进程加快，个体户小店纷纷利用数字信贷、外卖、消费券等数字工具做生意，大大提高了经营业绩。此前中国财政科学研究院的研究显示，消费券可明显促进复工复产，对小微商家拉动效应最大，1元消费券直接拉动小店经营流水增加2.97元。

目前我国登记在册的个体工商户8331.3万户，带动就业人口超2亿。随着小店经济的恢复，就业形势也随之向好。

中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广认为，应加快推进数字金融的健康可持续发展，建立普惠金融的良好生态体系，进一步抹平横亘在“微弱经济体”(小微企业及弱势群体)面前的数字鸿沟。

“可以预见，未来数字化将成为经济社会的发展趋势，支付宝等一批数字平台将发挥更大的引领作用。”黄益平表示。(中新经纬APP)